La MEJOR TARJETA para VIAJAR al extranjero

Uno de los dilemas a la hora de irnos de viaje es si llevar dinero en metálico o ir sacando de los cajeros. Nosotros optamos por las dos opciones. Algo de dinero siempre hay que llevar en metálico, por si las moscas, pero no podemos acarrear con 3.000€ en el bolsillo. Es por esto que optamos por llevar tarjeta e ir sacando el dinero de los cajeros. El problema viene al ver los movimientos del banco y darnos cuenta que nos han cobrado más de 50€ en comisiones… hoy te vamos a descubrir cual es, para nosotros, la mejor tarjeta para viajar al extranjero sin comisiones.

la mejor tarjeta para viajar al extranjero sin comisión

¿ Cuál será la mejor tarjeta para viajar al extranjero ?


La comisión de las tarjetas

Antes de comenzar a desgranar que tarjeta es la mejor para viajar al extranjero, hay que tener un poco claro qué es eso de las comisiones y porqué nuestro banco nos la cobra. Hay tres tipos de comisión a la hora de sacar dinero de un cajero y depende del banco o tipo de tarjeta puede que nos cobren unas u otras:

  1. Comisión por sacar dinero (depende de nuestra tarjeta/banco)
  2. Comisión por cambio de divisas (depende de nuestra tarjeta/banco)
  3. Comisión del cajero o “surcharge fee” (depende del cajero)
Con las tarjetas que vamos a ver vamos a evitare la comisión por sacar dinero y el cambio de divisas. No nos libramos del “surcharge fee” ya que éste cargo NO depende de nuestra tarjeta/banco, sino del cajero. Ésta comisión siempre te la indicarán en la pantalla antes de finalizar la retirada del dinero.

Otra comisión que hay que tener en cuenta es a la hora de pagar en comercios fuera de la zona euro. Por ejemplo, CaixaBank, ING Direct, BBVA, Banco Santander… cobran al rededor del 3% del coste de la compra.

En España, desde el 1 de enero del 2016, activaron las comisiones “surcharge fee” para clientes de otras entidades que sacasen dinero en sus cajeros. Por eso no recomiendo usar en España las tarjetas que vamos a ver. Utilízalas sólo para viajar al extranjero.

¿Cómo elegir tu tarjeta para viajar al extranjero?

A la hora de elegir nuestra tarjeta de viaje hay que tener en cuenta varios puntos los cuales nos ayudarán a elegir entre una u otra tarjeta. Veamos los más importantes:

  1. Tipo de cambio: hay que saber que tipo de cambio nos hace nuestra tarjeta, que puede ser cambio de Visa o Mastercard (éste último suele ser mejor). A parte hay que ver que % de comisión nos cobra, lo mejor es que sea 0%.
  2. Comisión por sacar dinero: es posible que nuestro banco nos cobre un % por sacar dinero en el extranjero. Hay otros bancos que hasta cierta cantidad mensual es gratis o puedes sacar un máximo de veces al mes sin comisión.
  3. Comisión por pagar en comercios: lo mismo que pasa al sacar dinero, habrá que saber si nuestra tarjeta tiene comisión por pagar en comercios fuera de la zona euro.
  4. Comisión del cajero o “surcharge fee”: como hemos visto, ésta comisión depende del cajero, no de la tarjeta/banco. Es por ello que habrá que buscar una red de cajeros que no cobren comisión o la mínima posible (siempre se te indica en la pantalla del cajero antes de finalizar). Os dejo un listado donde puedes ver las comisiones de los diferentes cajeros por países.
  5. Límites de dinero: muchas tarjetas tienen límites de dinero a la hora de sacar de un cajero o pagar en un comercio. Es bueno saber éstos límites, ya que no queremos quedarnos sin saldo.


¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar al extranjero sin comisiones?

En nuestros viajes no solo llevamos una tarjeta, sino que llevamos varias. A parte de llevar la tarjeta N26 y BNEXT, también llevamos las tarjetas habituales de nuestro banco, aunque nunca las utilizamos por todo el tema de las comisiones. Pero nunca se sabe si alguna de ellas nos puede fallar, perder o no funciona en el cajero. Demos un recorrido y veamos las diferentes condiciones de cada tarjeta a la hora de viajar al extranjero.

Tarjeta N26

Es la primera tarjeta que tuvimos y con la que hemos viajado mucho. N26 es una tarjeta asociada a una cuenta bancaria online y con base en Alemania.

Para que nos manden la tarjeta a casa es necesario abrir una cuenta en su banco, a través de unos sencillos pasos. Una vez hecho ésto, tan solo habrá que ingresar dinero, como en cualquier cuenta bancaria, y ya tendremos saldo para poder utilizar con nuestra N26.

Condiciones N26:

  • La cuenta bancaria y la tarjeta N26 es gratuita. Existe la N26 Black que tiene un coste mensual y otras condiciones diferentes.
  • Se puede operar a través de App y ordenador.
  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • Cambio oficial de Mastercad en el extranjero.
  • Comisión de 1,7% en cajeros (moneda no Euro).
  • Compras en comercios internacionales (no Euro): 5.000€/día hasta un máximo de 20.000€/mes.
  • Retiradas en cajeros nacionales (España y eurozona): 2.500€/día hasta un máximo de 5 retiradas al mes.
  • Transferencias gratuitas.

Tarjeta BNEXT

La última tarjeta que hemos adquirido y probado en nuestro viaje a Sri Lanka. BNEXT no tiene banco por lo que solo tendrás una tarjeta a la que deberás ir añadiendo saldo. Esto es muy fácil ya que se hace desde tu tarjeta habitual a través de la App.

Para conseguir la tarjeta tan solo te hacen falta 10 minutos. Primero debes bajarte la App y rellenar los datos que te pidan. Una vez completado todo deberás hacer una recarga de 25€ y en 48h ya tendrás tu tarjeta en casa. Así de fácil.

Si en algún momento tienes algún problema, la App dispone de un chat desde el cual poder hablar con ellos. También tiene una comunidad donde leer las preguntas de los demás usuarios.

Condiciones BNEXT:

  • La tarjeta BNEXT es gratuita.
  • Alta, mantenimiento y baja gratuitas.
  • Cambio oficial de Visa para moneda no Euro. El proveedor aplicará una comisión de 1,15% dentro de la UE y 1,5% fuera de UE, que BNEXT nos devuelve hasta un máximo de:
    • 2.000€/mes en compras en comercios.
    • 500€/mes en retiradas en cajeros.
  • Retiradas en cajeros nacionales (España): 3 retiradas al mes (te devuelven la comisión “surcharge fee”).
  • Retiradas en cajeros internacionales (no Euro): si el banco te cobra una comisión, BNEXT te la devuelve (hasta un máximo de 3 veces al mes). Si te cobra el “surcharge fee” (que lo indica en la pantalla), no se te devolverá.

¿Qué cambio es mejor?: Visa o Mastercard

Pues depende del país al que vayamos. Vamos a hacer un simulacro de los diferentes cambios que nos daría cada una de ellas a día de hoy (en el que se ha escrito el artículo):

comparativa cambio oficial visa y mastercard

Como podemos ver, en general el mejor cambio lo realiza Mastercard, un dato que podemos tener en cuenta para ahorrarnos dinero a la hora de viajar al extranjero.

Si quieres comprobar los cambios actuales, tan solo tienes que entrar en la página oficial de cambio de Visa y de cambio de Mastercard.


Comparativa tarjeta N26 y BNEXT, ¿Cuál escoger?

Hagamos un resumen más visual, con las principales condiciones, comparando las dos tarjetas:

comparativa tarjeta n26 y bnext

Como has podido comprobar, tanto N26 como BNEXT son una buena alternativa, por lo que no existe la mejor tarjeta para viajar al extranjero, sino que una se complementa a la otra. Nuestra recomendación es que adquieras las dos tarjetas.

¿Y por qué las dos tarjetas? Pues sobre todo para estar cubierto por si alguna falla. Durante nuestro viaje a Sri Lanka, la tarjeta BNEXT nos estuvo dando problemas y de cinco cajeros, solo pudimos sacar dinero en uno; mientras que con la N26 no tuvimos ningún percance.

Ahora te preguntarás, “ya, pero N26 da peor cambio ya que te cobra una comisión de 1,7%…”. ¿Estás seguro/a? Ten en cuenta que la tarjeta N26 tiene el cambio oficial de Mastercard, que como hemos visto anteriormente es mejor cambio que Visa. Bueno, me dejo de rollos y os dejo aquí los cambios que tuvimos en Sri Lanka a la hora de sacar de cajero:

  • Tarjeta N26: 1€ = 185,32 LKR
  • Tarjeta BNEXT: 1€ = 184,13 LKR


Más opciones de tarjetas para viajar al extranjero

Hay muchas más opciones de tarjetas para viajar, pero nosotros solamente hemos probado N26 y BNEXT, por lo que no tenemos experiencias personales con las demás.

En varios blogs hemos leído sobre Revolut y Ferratumbank con condiciones similares a N26 y BNEXT. Todo es cuestión de estudiar los requisitos de cada una de ellas y valorar cogerlas.

Ya es hora de que escojas la mejor tarjeta para viajar al extranjero y así ahorrarte las comisiones que los bancos no dejan de cobrarnos. ¡Verás como no te arrepientes!
La MEJOR TARJETA para VIAJAR al extranjero
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6 Respuestas

  1. Mejor Cuenta Bancaria

    Muchas gracias por las recomendaciones. Realmente interesante. Nosotros viajamos a Asia y nos sacamos la tarjeta de Evobanco. Fue lo mejor. Saludos. Beatriz

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    • Tierras Insólitas

      Me alegro que te haya servido de ayuda el artículo. Tengo entendido que Evo cambió sus condiciones y ahora sí que cobra comisiones. Con las tarjetas que recomiendo no hay comisiones. Un Saludo!!!

      Responder
      • Elvis

        Evo sigue sin cobrar comisión alguna por utilización de su tarjeta en el extranjero y tampoco por sacar dinero en cualquier cajero del mundo. Tras muchos viajes puedo decir que no he tenido ninguna sorpresa y que es mi mejor compañera de viaje

      • Tierras Insólitas

        Muchas gracias Elvis por tu información. Un saludo!!!!

  2. Pabel

    Gracias por la informacion yo viajo mucho y bueno estaba buscando una buena informacion a cerca de los beneficios de estas tarjetas asi no adquirirla por nada…

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    • Tierras Insólitas

      De nada Padel!!! Me alegro que te haya servido nuestro artículo. Un saludo!!!

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